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了塵這些年來看盡了民間之苦，自道本事再大，也救濟不了億萬天下蒼生，苦海無邊，回頭是岸，他打算掛符封金，帶着鐵磨頭的骨灰罈，去江南寺廟中出家爲僧，以後伴着青燈古佛，懺悔前塵往事。
金算盤不想出家，也不想摘符，既然倒斗的事不能做了，還可以做老本行，繼續當個販貨牟利的商人，賺了錢一樣可以扶危濟貧了，於是就跟了塵說：“一葉浮萍歸大海，人生何處不相逢。咱們今日一別，將來肯定還有再見的時日，你要遇到什麼麻煩需要幫襯，只管到黃河船幫裏尋我就是。”
在古墓林中一別之後，金算盤果然只在黃河流域買賣貨物，他本就是商賈世家出身，行商販貨之事再熟悉不過，但天災不絕，生意也不怎麼好做，加上凡是慣盜，必有癮頭，況且天下又有哪種營生有倒鬥來錢快？金算盤仗着自己聰明絕頂，眼見黃河水患氾濫，餓殍遍地，所以仍在暗中做些倒斗的勾當。他清楚這是玩命之舉，明知不可爲而爲之，心裏也是發虛，所以每次都是謀劃周密，沒有萬全的把握絕不下手。
有一年金算盤販了一批貨物，搭了條船往下游去，當時恰逢黃河水漲，巨流滾滾而下，金算盤正在甲板上同幾位客商閒聊，忽然天地變色，天上的太陽就像沒了魂兒，白慘慘的只剩一個影子，旋即連日頭都失去了蹤影，天地間黑雲四合，河面上濁霧瀰漫，夾雜着豆粒大的雨點和冰雹往下落。
船老大連叫不好，天地失色，說明水府裏有老龍受驚，這是黃河暴漲的徵兆，趕緊將船駛向附近的碼頭。貨船冒着暴雨剛剛停住，後邊的大水就到了，只見黃河上游濁浪排空，水勢幾乎與天空相連，分不出哪裏是大水，哪裏是天地了。狂風中大雨、冰雹，裹着河底的泥沙，一股腦兒地傾瀉下來，整個世界都陷入了一片近似黑暗的昏黃之中，真乃是“黃河氾濫乾坤暗，波濤洪流滾滾來”。
金算盤見暴雨如注，四下裏越來越黑，知道這是遇上塌天的災難了，這時候就算有天大的本領，也對抗不了黃河一怒之威。他顧不上滿船的貨物，隨着衆人跳下船來，拔足向高地上奔跑，那些逃難的人羣，衆人當中有腿腳慢的，就當即被渾濁的水流捲走，死在水裏的連屍首都找不回來。
以前張三爺曾說金算盤身手不行，可那是分跟誰比，相比了塵與鐵磨頭是差了許多，可畢竟是做了多年摸金勾當的老手，比起那些普通人來，他的腿腳也算是格外敏捷，被大水所迫，在暴雨中一路狂奔，最後捨命搶上一處高岡。
金算盤逃至高地，趴在地上往下一看，只見黑雲已漸漸消退，遠處的天際猶如一片烏黃色的濁泥，其中浮動着暗紅色的光芒，氾濫的黃河以不可阻擋之勢，吞沒了岸邊的村莊、船隻，被黃河大水捲住的人們，和牛羊牲口一起掙扎着隨波逐流，全餵了水府裏的蝦兵蟹將。僥倖逃到高處的老百姓，一個個面如土色，不住口地哭爹喚兒，但世間的一切聲音，都被隆隆水聲遮蓋，景象慘不可言。
這場大水來得極快，渾濁的河水足足兩個時辰才退淨，金算盤撿了條命回來，驚魂稍定，一摸身上帶的東西，才發現背後背的金剛傘沒了。
