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從表面看，這是一件兩利的事，可實際上等於把朝廷的財政權作爲私用，進而使得胡雪巖在其中大發其財，使其在短短時間內就一躍成爲當時“首富”。
至於向銀行借款，這在西方國家也是常見的事，以商業立國的歐洲各國銀行業操縱甚至掌握一國財政不在少數，雖然能夠在一定情況下緩解國家財政問題，但帶來的後果也是極其嚴重的。
中國和西方國家不同，中國曆來就是一箇中央集權的國家，這些權利全歸於中央。歷史上，也只有在春秋戰國時期，豪商大賈纔有類似的特權，但在其後就再也沒有這種情況了。
朱怡成扶持商業，首建皇家銀行以行使中央銀行職權，他的目的是要讓大明改變之前的國策，從而向資本主義開始轉變，但這個轉變不是無序的，更不是隨意性的。朱怡成不是普通人，他非常清楚資本的力量會有多強大，一旦放開了這個口子，朝廷以後就會完全失去對財政的掌控，一旦財政掌控丟失，那麼地方控制權必然削弱，而同樣也會使得一大批依附資本的力量從而興起，這些不確定的結果同樣也會導致不穩定的因素產品。
到那時候，大明還會是自己所想象的大明麼？這一點是朱怡成絕對不允許的。他要的是循序漸進的改革，而不是盲目地突變，這種自己無法掌握的變化，朱怡成心中頓時起了深深防備。
王樊之所以這樣提出方案，也不能說王樊藏有私心，一來王樊本就是商人，商人考慮的問題和政治家有所不同，商人更多的只是看重利益。二來，戶部如今的運轉情況也是逼迫王樊做如此選擇的原因之一，但王樊卻不清楚，朱怡成雖然對於商業比較開放，也大力扶持資本的出現，但他卻有自己的底線，什麼可以做，什麼不能做，這絕不能讓步。
皇家銀行的建立從一開始就帶有中央銀行的形式，但實際上目前皇家銀行還遠遠達不到真正中央銀行的職權和能力。畢竟，成立的時間太短，再加上現在只擁有貨幣發行權和兌換權的皇家銀行還遠不能進行真正的銀行存在。
