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在紐約州獲准執業後，才能在向其他州申請經營許可。
這樣的情況，在其他州，被稱爲“外州保險人。”
大衛和派恩所說，想要成立的保險公司，屬於股份制保險公司，目的就是爲了給股東們賺錢。
可他提出的萬能險與分紅型保險，卻更接近相互保險公司的業務範疇。
相互保險，是相當於“合同債權人”的全體保單持有人所有的實體。
保單持有人即是受益人，有權獲得股息收益，也是管理人，有權在董事會上投票，並持有資產。
在相互保險公司模式下，管理層的利益與投保人的利益直接掛鉤，可以激勵公司管理層爲辦單持有人的長期利益而工作。
萬能險和分紅型保險，要使用的現金紅利法，就是相互保險公司的利益分配計算模式，衍生、變種而來的。
這種兼具了股份制保險公司與相互保險模式的新公司，如果要收購一家紐約州內現有的小公司，再重新改造，轉換經營模式，費時費力，還不如重新建立一家保險公司呢。
大衛在夜店裏那晚就問過派恩，是收購一下小型的保險公司，進一步申請保險業務許可，擴展業務範圍，還是直接創立一個新的保險公司時，派恩的回答很明確，自己開新的保險公司。
